오늘은 금융기관 이용이 어려워 고생하시 분들에게 도움이 될 소액생계비대출에 대해서 자세히 알아보도록 겠습니다.
소액생계비대출은 금융기관은 고사하고 대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융을 이용할 수 밖에 없는 처지인 고객을 위한 서민정책상품으로써 이와 같은 어려운 상황을 딛고 재기의 발판을 마련해 드리고자 시행하는 정책입니다.
목차
지원대상
신용평점 하위 20%이면서 연소득이 3,500만 원 이하인 분들을 대상으로 합니다.
지원내용
- 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
- 금리우대 : 연체없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하
※ 서민금융진흥원 금융교육 이수 시 0.5%p 우대금리 적용
※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용
- 대출한도 : 1인당 최대100만 원(최초 이용 시 최대 50만 원 이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
※ 의료·주거·교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용 시 최대 100만 원 한도 내 대출 가능
- 상환방법 : 1년 만기일시상환(중도상환 수수료 없음)
※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능
- 구비서류 : 서민금융통합지원센터 방문 시 본인확인을 위한 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)이 필요. 금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 추가서류가 필요할 수 있으며 사전에 서민금융콜센터 국번없이 1397을 통해 확인
취급처
전국 46개 서민금융통합지원센터 직접방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 서민금콜센터 국번없이 1397을 통해 서민금융통합지원센터 방문예약이 가능합니다.
자주하는 질문
● 소액 생계형 대출을 신청만 해도 지원받을 수 있나요?
연체자, 비소득자 등 신용 및 소득요건(신용등급 20% 미만 연소득 3,500만원 이하)에 해당하는 사람은 누구나 서민금융통합지원센터를 방문하여 상환계획 상담을 통해 상환의지가 확인되면 지원받을 수 있습니다.
다만, 국세 및 지방세 체납정보, 대출 및 보험사기 등 금융질서문란정보가 한국신용정보원에 등록된 사람은 대출이 거부될 수 있습니다.
● 다른 정책 서민금융상품을 지원받아도 대출을 신청할 수 있습니까?
제한된 재정상황을 고려해 기존 정책금융을 활용할 수 있는 대상자는 우선 제도금융과 기존 정책금융의 사각지대에 있는 대상자를 지원하기 위해 한도 등 보다 유리한 기존 상품의 안내와 지원을 받게 됩니다.
● 금리인하 혜택은 어떻게 받을 수 있나요?
이자를 성실히 납부하는 경우 최대 6%p, 금융교육 이수 시 0.5%p의 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다.
성실 이자납부 6개월마다 3%p씩 2회 인하되며, 6개월 후 12.9%, 1년 후 최종금리 9.9%로 이용할 수 있습니다.
또한, 대출 신청 전 서민금융진흥원의 금융교육*을 이수하면 0.5%p 우대금리를 적용받아 최종 금리 9.4%를 적용받을 수 있습니다.
※ 금융교육 이수 방법
ㅇ 서민금융진원 금융교육포털(https://edu.kinfa.or.kr )에 접속 - 회원가입 - "온라인교육" - "대출이용자교육" - "소액생계비대출" 접속 후 교육 이수 → 시민금융진흥원 전산을 통해 확인 가능하므로 대출상담 시 수료증은 필요하지 않습니다.
● 반복 이용이 가능한가요?
한정된 재원을 감안하여 보다 많은 분들을 지원하기 위해 동일인에 대해 1회만 소액생계자금 대출이 가능합니다.
● 대출상담을 위해 꼭 서민금융통합지원센터를 방문해야 하나요?
소액생계자금 대출의 궁극적인 목적은 대출뿐만 아니라 복합적인 지원을 통해 정상적인 경제활동으로 복귀하는 것이므로, 최초 대출은 서민금융통합지원센터를 방문하여 대출상담, 채무조정, 복지, 취업 등을 종합적으로 지원받으셔야 합니다.
반면, 6개월간 성실하게 이자를 납부한 후 추가 대출을 신청하는 경우에는 서민금융통합지원센터 방문뿐만 아니라 온라인을 통해서도 신청이 가능합니다.
● 대출 신청은 언제, 어떻게 하나요?
사전 상담 예약을 통해 전국 46개 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담 후 대출을 신청할 수 있습니다.
매주 월요일부터 금요일까지 5일간 다음날부터 방문상담일(지역 및 센터, 방문일, 상담시간 등)을 선택해 예약할 수 있습니다.
- 온라인 예약 페이지(sloan.kinfa.or.kr )에서 휴대폰 본인 인증 후 예약하시면 됩니다,
- 본인 명의의 휴대폰이 없는 등 온라인 이용이 어려운 경우에는 전화예약(서민금융콜센터 국번없이 1397)을 통해서도 예약할 수 있습니다.
ㅇ 3월 27일(월)부터는 상담 예약일에 서민금융통합지원센터 방문을 통해 대출 상담 및 신청이 가능하며, 대출금은 신청 당일 지급됩니다.
- 센터 방문 또는 대출 상담 시 ➀ 신분증과 ➁ 대출을 받기 위한 통장사본을 지참해야 합니다.
● 본인 명의의 통장 사용이 어려운 경우 센터 방문 시 필요한 서류는 무엇인가요?
계좌가 압류되는 등 본인 명의의 통장(계좌) 사용이 어려운 경우 직계비속 또는 배우자 명의의 계좌로 대출을 받을 수 있습니다. 이 경우 서민금융통합지원센터 방문-상담 시 ⑤ 예금주 명의 계좌 이용 동의서 및 확인서, 개인정보 수집-이용-제공에 대한 예금동의서 등을 지참해야 합니다.
이 중 '예금주 본인명의 계좌 이용 동의서'와 '예금주의 개인정보 수집-이용-제공 동의서'는 서민금융진흥원 홈페이지(www.kinfa.or.kr )에서 내려 받을 수 있습니다.
마무리
제도권 금융기관을 이용하시기 어려운 분들을 위한 정책이니 만큼 해당되시는 분들이 적극적으로 이용하시기를 권장드리며 어려운 상황을 극복하는 작은 도움이 되었으면 하는 간절한 바람입니다.
